Надежный банк для вклада в году. Выгодные вклады в надежных банках под высокие проценты

В 2018 году в России сложилась очень нестабильная экономическая ситуация, которая связана с внедрением европейских санкций. Но даже в таких условиях у граждан сохраняется возможность вкладывать деньги в российские банки и при этом заработать на процентах.

Для этого достаточно найти действительно надежное финансовое учреждение, которое сохраняет свою платежеспособность и стабильность в сложившихся условиях.

Что такое системно — значимые банки

Крупные кредитные финансовые организации, действующие на территории страны, которые своей финансовой устойчивостью оказывают влияние на банковскую систему в целом, называются системно значимыми банками.

Основным критерием, который определяет системную значимость, – это размер кредитного учреждения, а также суммы вложенных в него денежных средств, включающие в себя и частные вклады.

Чем системно значимые банковские институты отличаются от других? При возникающих трудностях или в период, когда такие структуры испытывают финансовые затруднения, регулирующие структуры Российской Федерации принимают меры по его эффективной санации.

Такие кредитные организации становятся одними из первых претендентов на получение поддержки от государства во время дефицита ликвидности или финансовых кризисов.

Сегодня критериев, определяющих показатель системно значимого банка, не существует, в законодательстве РФ такой вопрос не отрегулирован. В большинстве случаев ориентируются на рейтинг по величине финансового учреждения.

Но нередки случаи, когда в момент выбора организации для финансовой поддержки, регулирующие органы ориентируются на другие показатели. Например, государство лишило лицензии банковские структуры, даже, несмотря на негативные последствия на кредитную систему страны в целом.

Пока понятие системно значимых банков находится на стадии определения законодательством и регуляции государством. Вероятней всего, ориентироваться будут на первые сто крупных по количеству активов банковских структур, которые привлекают не менее 5% от всех вкладов.

На сегодняшний день вопрос определения системно-значимого банка остается открытым и никак не регулируется законодательством Российской Федерации.

Какие банки в РФ относятся к системнообразующим?

Ежегодно Центральный Банк РФ оглашает список финансовые организаций, которые по их критериям относятся к системнообразующим банкам.

Лидирующими в этом списке за последние несколько лет считают :

• Сбербанк;
• Россельхозбанк.

Финансовые аналитики относятся к представленному списку весьма позитивно, указывая на его логичность и предсказуемость вхождения именно этих банковских структур.

По выделению системнообразующих финансовых структур из числа всех представленных на банковском рынке сегодня, у Центробанка есть свои критерии :

• суммы вложений физических лиц в соотношении с объемом от всех структур;
• суммы финансовых обязательств перед другими структурами;
• объем в других банках средств.

Для расчета берутся финансовые показатели с учетом трех последних лет. Пересматривается список ежегодно. На основе этих показателей устанавливается 10 лидирующих банковских организаций. Ознакомится с ними можно на официальном сайте ЦБ.

С 2013 года действует специально-созданный департамент по надзору за кредитными структурами.

Рейтинг вкладов в надежных банках

Для того чтобы перейти к рассмотрению условий вклада системообразующих банковских организаций Российской Федерации, необходимо определить выгодный процент ставки на сегодняшний день.

Сравнивая с уровнем инфляции, которая по прогнозу до конца 2018 года должна составлять около 10% (2015 г. – 13%), то напрашивается вывод, что процентные начисления от вкладов, помогают минимизировать убытки, которые приносит рост цен.

На сегодняшний день при анализе большинство финансовых структур назначают максимальный процент на вклады по крупным суммам на срок от полугода.

Такие вклады считаются максимально безопасными, так как страховочным правилам, такие суммы компенсируются государством, при ликвидации или банкротстве финансовой структуры.

Сбербанк России – это довольно стабильная банковская организация, которая занимает лидирующие позиции уже не один год в списке ЦБ, как системно значимая структура.

Его показатели вклада такие:

Если оценивать эти показатели, то ставки не назовешь большими, и их показатели не перекрывают даже инфляционный порог. Банком предоставлены и другие виды вкладов, но и там процент не высокий.

Вот некоторые отзывы клиентов.

Василий Филиппович, 45 лет, г. Москва «Несмотря на довольно небольшие процентные ставки, которые предлагает Сбербанк РФ, понимаешь, что при нынешней экономической ситуации, нужно искать надежного партнера по вкладам, которым и является именно эта структура. Делаю вклады не первый год, проблем не было».

Екатерина, 34 года, г. Санкт-Петербург. «В 2015 году сделала вклад сроком на один год по 11% годовых в Сбербанке РФ. Проблем с выплатами не было. В этом году мне предложили оформить вклад под 10,5%. Процент снижен, но в данной экономической ситуации в стране это вполне хороший показатель».

В таблице ниже предоставлены процентные показатели от вкладов других системообразующих банков Российской Федерации.

Видео: Рейтинг по данным Центробанка

Что составляет основу надежности банка?

Прежде чем вступать в финансовые отношения с учреждением нужно понимать, что такое надежный банк для вкладов и из каких показателей состоит определение этого критерия.

Сегодня для банковских структур в РФ наступает сложный период: многие закрываются, а другие продолжают активно работать.

Основной показатель надежности финансового учреждения – это динамика баланса финансов.

Она состоит из :

• структуры предприятия;
• уровня его ликвидности;
• рентабельности;
• возможности обеспечивать расчеты с текущими счетами.

Для простого обывателя, не имеющего соответвующего образования, понять и сопоставить в единый показатель все эти данные практически нереально.

Поэтому для простого вкладчика существуют другие показатели, по которым легко сориентироваться и выделить наиболее надежные структуры.

Как выбрать банк

Самыми надежными считаются учреждения, которые имеют связь с государством (участвуют в его финансировании), а также банковские структуры, которые принимают участие в холдингах, или имеют капитал в других странах.

Полную информацию о банковской структуре можно заполучить, если детально изучить его финансовую отчетность. Сделать это можно на официальных интернет-ресурсах банка. Достаточно запросить необходимую информацию.

Если банковское учреждение отказывается давать такую информацию, то лучше отказать от вкладов в эту финансовую структуру и поискать более надежного партнера.

Следует обратить внимание на такие показатели отчетности:

Условия и проценты в надежных банках

Следует понимать, что процентные ставки в государственных банках намного ниже, чем коммерческих структурах. Но и надежность таких вкладов намного ниже.

Каждый банк предоставляет свои типы вкладов, которые будут выгодны для определенного числа вкладчиков.

Рассмотрим некоторые из представленных выгодных вкладов от топа лучших системообразующих банковских структур.

Процент указанный в таблице указан в максимальной величине по данному вкладу и может отличаться в зависимости от суммы вклада и времени его хранения в банковской структуре.

О том какие бывают вклады и в чем различие между ними можно ознакомится по этой е.

Как открыть?

Открыть вклад в банковских структурах РФ может любой гражданин. При оформлении вкладчик получает документ, который регулирует взаимоотношения между финансовым учреждением и клиентом – это договор.

Этот документ отражает все условия, на которые клиент согласился разместить свой вклад, а также все обязанности банковского учреждения перед вкладчиком :

• вид депозита;
• сумма вклада;
• срок размещения;
• ответственность двух сторон;
• условия преждевременного расторжения.

Для открытия необходимо предоставить паспорт и справку ИНН – этого достаточно для открытия гражданином вклада. Если от его имени действует доверенное лицо, то банк может затребовать оформленную у нотариуса доверенность на право заключения финансовых операций от имени потенциального вкладчика.

Если хорошо изучить банковский рынок, то даже в условиях экономического кризиса, можно найти несколько десятков банков, которые поддерживаются государством. На сегодняшний момент – это наиболее правильное и рациональное решение.

Банки для вкладов

Прежде, чем размещать свои деньги в какое-либо учреждение, вам следует проверить рейтинг надежности банков по России для вклада в 2016 году. Лучше не спешить, и уделить некоторое время изучению данного вопроса, чем потом сожалеть о своём выборе. Чтобы выгодно вложить средства, и получать высокий доход, нужно иметь базовые понятия о том, как работает банковская система, и как составляются рейтинги.

Ежегодно на рынке финансовых услуг появляется множество новых игроков, и многие новички предлагают населению возможность хорошо заработать. В этом случае хорошим помощником будут результаты исследований возможностей каждой организации.

Как составляются рейтинги надёжности банков России для размещения депозитов в 2016

1. На основании отзывов постоянно пользующихся услугами
2. Всевозможные рейтинги, типа Forbes и прочих
3. Исследования профессионалов из финансовых учреждений
4. Отчётность Центробанка о деятельности компаний

Одним из самых важных пунктов при составлении рейтинга надёжности банков является исследование Центробанка. И в первую очередь следует доверять этому экспертному мнению, а затем уже опираться и на остальные факторы. Исследования Центробанка опираются на многие факторы, такие, как собственный капитал, объём привлечённых средств от населения, общий доход и многие другие.

Собственные средства банка

Резервные деньги, которыми располагает сам банк, без учёта привлечённых кредитных средств населения, в виде депозитов. Этот капитал обеспечивает все возможные обязательства банка перед вкладчиками и кредиторами. Чем выше объём собственных средств, тем солиднее организация. При падении количества собственных средств ниже определённого порога, регулятор отзывает лицензию. Таким образом, Центральный банк регулирует рейтинг надёжности банков России.

Выбирая себе для обслуживания организацию, стоит уделить внимание присутствующим в вашем регионе. Чтобы упростить себе задачу, вы можете подать заявку через наш сайт. Мы разошлём вашу анкету в наиболее надёжные компании в вашем городе. Будут учтены все потребности и пожелания.

Зачем вообще вкладывать деньги?

Можно хранить свои сбережения дома, в сейфе. Или в каком-нибудь ещё укромном месте. Но так они будут подвержены инфляции, колебаниям курса. А открыв депозит в банке, вы не только сохраните свои деньги, но и приумножите.

При выборе лучших для себя параметров, следует уделить пристальное внимание рейтингу надежности банков России для вкладов в 2016 году. Условия оформления и обслуживания возможны самые разные. На ваш выбор, вы можете получать прибыль с депозита на отдельный счёт, карту, или же выбрать себе вариант с капитализацией. В этом случае с каждым месяцем ваша прибыль будет возрастать. Это удобно в том случае, если вы не планируете снимать деньги до конца срока действия вклада.

На что следует обращать внимание

Если вам обещают высокую ставку, то это повод для того, чтобы задуматься. Это может говорить о том, что выбранная вами компания пользуется ненадёжными направлениями инвестирования, с высоким уровнем риска. Так что вы можете потерять свои накопления.

Конечно, государство обязало банки оформлять страхование вкладов населения, и вы получите гарантированный возврат средств, на случай банкротства банка и других непредвиденных обстоятельств. Вам могут быть возмещены сбережения в объёме вплоть до 1,4 миллиона российских рублей. Так что, если вы всё же решите доверить средства компании, предлагающей высокий доход, но не до конца уверенны в её надёжности, размещайте не больше объёма гарантированного возврата.

Также следует оформлять себе депозит в финансовой организации, исходя не только из рейтинга надёжности банков по России для вкладов в 2016 году (Центробанк здесь занимает не последнее место, при составлении), но и из удобства для себя. Удобный интернет-банкинг даст вам отслеживать изменения на счету в режиме онлайн. Отзывы клиентов подскажут вам более выгодные условия размещения.

Разместить свои сбережения вы можете не только в рублях. Есть множество валютных вкладов. Также есть варианты мультивалютных депозитов, где ваши средства хранятся сразу в рублях, долларах и евро. Это очень выгодно. Однако ставки по валютным вкладам гораздо ниже, чем по рублёвым. Некоторые банки предлагают открыть депозит в довольно экзотических для нашей страны валютах. Это могут быть швейцарские франки, йены, канадские доллары и прочие. Однако размещать в банке следует лишь свободные деньги, чтобы вам не пришлось срочно их снимать, и терять прибыль. Или же выбирайте вариант счёта со снятием без потерь, исходя из рейтинга надёжности банков и выгодности предложений.

Какой смысл имеет рейтинг банков для рядового вкладчика

1. Понять, надёжна ли конкретная компания
2. Принятие обдуманного решения при выборе места вложения капитала
3. Выбор наиболее подходящих условий

Рейтинг надёжности банков служит важным и надёжным источником информации при выборе хорошей организации. Также государство поддерживает крупные организации, уже много лет ведущие свою деятельность на рынке финансовых услуг. Первая десятка такого рейтинга занимает шестьдесят процентов всего рынка. По сути, эта десятка надёжно защищена от банкротства. Да и ваши средства застрахованы. Не забывайте про сумму в 1,4 миллиона рублей.

Итог

В любом случае, вам нужно руководствоваться собственными соображениями. Но следует внимательно изучить каждый заинтересовавший вас банк, детально изучить его историю и положение дел. А в этом вам поможет рейтинг надежности банков Москвы для вкладов в 2016 году.

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:

• динамика прибыли.

Составляется . Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2019 году

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2019 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

• активы,
• депозиты,
• кредиты,
• капитал,
• задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

• структуру и финансовую отчетность учреждения,
• состав учредителей,
• рейтинг на основе отзывов,
• ставки по вкладам и кредитам,
• гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

• собственные деньги,
• финансы вкладчиков,
• межбанковские кредиты,
• эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.

Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.

Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.

А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.

При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:

• - оценки рейтинговых агентств;
• - отзывы клиентов;
• - народные рейтинги надежности...

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

• 1. Юникредит банк
• 3. Росбанк
• 5. ВТБ
• 6. Ситибанк
• 7. Инг банк (Евразия)
• 8. Нордеа
• 9. Эйч-эс-би-си банк
• 10. Креди Агриколь

Топ надежных банков по данным Центробанка - 2019

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых . Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк» и ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК".

Можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

(по величине собственного капитала)

В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату собственного капитала. Именно этот показатель можно считать одним из критериев оценки надежности банков.

Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Эти средства служат резервом для покрытия обязательств банка.

При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка.

Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Средняя величина его установлена в размере 10 - 11%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.

Где узнать величины показателя для конкретного банка

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.

Топ 100 банков по величине собственного капитала 2019

Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств (данные на 01.01.2019 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.

1. ПАО Сбербанк России

Собственный капитал - 4 260 563,7 млн. руб.

2. Банк ВТБ (ПАО)

Собственный капитал - 1 583 663,0 млн. руб

ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>

3. Банк ГПБ (АО)

Собственный капитал - 697 604,8 млн. руб

Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц .

4. АО «Россельхозбанк»

Собственный капитал - 483 655,9 млн. руб

5. АО «АЛЬФА-БАНК»

Собственный капитал - 450 867,3 млн. руб

6. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Собственный капитал - 272 089,1 млн. руб

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>

7. ПАО Банк "ФК Открытие"

Собственный капитал - 231 300,3 млн. руб.

8. АО ЮниКредит Банк

Собственный капитал - 217 303,9 млн. руб

ЮниКредит Банк - это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

9. АО «Райффайзенбанк»

Собственный капитал - 156 394,3 млн. руб

АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.

10. Росбанк

Собственный капитал - 134 804,7 млн. руб

Росбанк входит в международную финансовую группу Société Générale. Штаб-квартира находится в Москве. Клиентами Росбанка являются более 3,3 млн частных клиентов, 100 тыс. корпоративных клиентов.

(продолжение)

Смотрите, выгодны ли сегодня вклады для пенсионеров в Сбербанке >> и Россельхозбанке >>

Топ 100 крупнейших банков России по размеру собственного капитала

(продолжение)

Любопытно взглянуть и на аутсайдеров рейтинга. Там расположились хорошо известные многим кредитные организации: №519 ПАО МОСОБЛБАНК (-150 271.5 млн. руб.) и №520 Банк «ТРАСТ » (-686 235.8 млн. руб.). Несмотря на сегодняшние минусы в величине собственных средств, в надежности этих банков сомневаться также не приходится, поскольку они поддерживаются государством.

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Сайт сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данной информации и принятых на ее основе решений.

Желание выбрать самый надежный банк для вложения денег понятно. Особенно в сложном для экономики России 2016 году. Ведь хотя банковские депозиты застрахованы, и остаться совсем без денег можно лишь в том случае, если доверить сбережения организации, которая не входит в систему страхования вкладов, но никто не хочет лишних волнений.

Рейтинги надежности и финансовой устойчивости банков агентства Moody’s

Рейтинговое агентство Moody’s присваивает банкам несколько рейтингов надежности , рассматривая стабильность организации с различных сторон. Один из них называется Рейтинг банковских депозитов (Bank Deposit Ratings). Именно на него следует обратить внимание тем, кто сомневается в том, сможет ли банк выполнить свои обязательства по вкладу.

В аннотации к нему говорится, что «рейтинги банковских депозитов агентства Moody’s представляют собой мнения о способности какого-либо банка своевременно и в полном объеме погашать свои обязательства по депозитам в иностранной и/или национальной валюте».

В рейтинге банковских депозитов агентства Moody’s учтены такие факторы, как самостоятельная финансовая устойчивость банка, суверенный трансфертный риск (если рассматривается рейтинг депозитов в иностранной валюте), а также элементы как подразумеваемой, так и явной внешней поддержки.

Помимо рейтингов банковских депозитов агентство Moody’s публикует также рейтинги финансовой устойчивости банков. И хотя они не включают некоторые элементы внешних рисков и поддержки (то есть, суверенный риск и внешнюю поддержку), но тоже требуют внимательного изучения перед тем, как доверить какому-либо из банков свои деньги в 2016 году.

Самые надежные и стабильные банки России по версии агентства Moody’s

Moody`s Interfax Rating Agency - российское рейтинговое агентство, присваивающее рейтинги по национальной шкале. Самыми надежными и стабильными банками в России для вкладов , по мнению экспертов рейтингового агентства Moody’s Interfax, являются популярные российские финансовые организации , такие как Сбербанк, ВТБ24 и другие, а также «дочки» Западных банков типа Райффайзенбанк или Инг Банк (Евразия).

Представляем подборку из общего списка популярных банков в России с указанием рейтинга банковских депозитов Moody’s Interfax .Однако отметим, что ни эти, ни какие-либо иные рейтинги не являются прямым указанием для выбора банка для хранения денег . Решение каждый принимает самостоятельно.

Кредитные рейтинги банков России 2016 от рейтингового агентства Moody"s